Страхование ипотеки: что входит в полис и как это работает

Оформление ипотечного кредита неизбежно сопровождается страховкой — и к этому стоит подготовиться заранее, чтобы не подписывать документы впопыхах в день сделки. Страхование ипотеки https://osagoall.ru/ipoteka — это не единый полис, а комплекс нескольких видов защиты, каждый из которых закрывает определённый риск: утрату или повреждение имущества, потерю трудоспособности заёмщика, оспаривание права собственности на приобретённую недвижимость. Банк требует страховку для снижения собственных рисков, однако и сам заёмщик получает реальную финансовую защиту: при наступлении страхового случая долг перед кредитором погашается страховой компанией, а не ложится на плечи семьи в самый трудный момент.

Обязательное и добровольное страхование

По российскому законодательству при ипотеке обязательным является только страхование залогового имущества — то есть самой недвижимости. Полис защищает объект от конструктивных повреждений: пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий и других событий, способных разрушить или существенно повредить жильё. Если страховой случай наступает, страховая компания выплачивает возмещение банку в счёт погашения долга.

Страхование жизни и здоровья заёмщика юридически является добровольным, однако большинство банков повышают процентную ставку по кредиту при его отсутствии — нередко на 1–3 процентных пункта. На длинном горизонте ипотеки это делает отказ от полиса экономически невыгодным. Такой полис покрывает риски смерти и стойкой утраты трудоспособности: при наступлении страхового случая страховщик погашает остаток долга перед банком.

Титульное страхование — защита права собственности — применяется при покупке жилья на вторичном рынке. Оно актуально в первые годы после сделки, когда сохраняется риск оспаривания предыдущих переходов права собственности.

Как рассчитывается стоимость полиса

Тариф по страхованию имущества зависит от типа недвижимости, года постройки дома и материала стен. По страхованию жизни ключевые факторы — возраст и состояние здоровья заёмщика. Чем старше клиент и чем выше остаток долга, тем дороже обходится полис.

Страховку принято оформлять ежегодно на сумму, соответствующую остатку ссудной задолженности.

На что обратить внимание при выборе

Банк, как правило, предлагает аккредитованных страховщиков, но заёмщик вправе выбрать любую компанию из списка аккредитованных. Сравнение условий нескольких страховщиков позволяет сэкономить без потери качества защиты.

Важно внимательно изучить перечень исключений в договоре — ситуаций, при которых выплата не производится.